那里’s a lot of 学生债务 out there — 关于 1.56万亿美元 其中，截至2020年2月。平均学生债务负担为 刚刚超过$ 37,000和 最近的一项研究发现 大流行导致将近一半的大学生承担更多的债务。偿还这些贷款可能会严重影响您的预算，尤其是在您职业生涯初期，即您仍处于入门级薪水的时候。

虽然还清学生贷款是另一项责任，但您不应让它阻止您为自己奠定坚实的财务基础。尽管数字显示，还清学生债务可能会迫使您延迟房屋所有权，但您仍然可以计划购买自己的第一套房子。

寻找完美的家，无论是通过 齐洛或Redfin和 培养信用等级 吸引贷方都非常重要，但一切实际上都始于节省基本购房费用，例如 交易费用，房屋装修，搬家费用以及您的 首付。

预付款选项

每个贷款计划对您的金额有不同的要求’我需要支付预付款。甚至有很多选择可以免除预付款的选择，包括：

• VA贷款 （适用于现役军人，退伍军人或尚存的配偶）
• 美国农业部贷款
• 一些 首付援助计划 提供零羽绒选项

如果你’不军事或你不’适合上述零利基计划之一– you’并不孤单，大多数使用3-5％的降幅 联邦住房管理局 要么 常规贷款 选项。

如果你’作为一个积极的储蓄者，首付20％可以使您领先于游戏，减少首付，让您获得更优惠的贷款条件，并从前端的销售价格中拿出一大笔钱。

那么，您如何节省常见的购房费用，同时还清学生贷款？只要遵循一些简单的规则，这并不容易，但也没有那么困难。这里有一些基本原则，可帮助您迅速节省积蓄，并踏上拥有房屋之路。

开一个专用的储蓄账户

金钱就是金钱，对吗？只要您保存它，放在哪里似乎都没关系。但是可访问性是您节省多少资金以及如何有效避免使用的一个重要因素。与支票帐户中的资金相比，支票帐户中的资金要容易得多。

专家建议为您的预付款设立一个单独的专用储蓄帐户。不要让自己的借记卡访问该帐户；使得提取资金越困难。

您 might also want to consider keeping your down payment funds in a money market account 要么 a 高收益储蓄账户;这些帐户提供比标准储蓄帐户更高的利率。另一个不错的选择，尤其是考虑到可访问性问题，是存款证明或CD。这些产品的收益率高于储蓄帐户，但流动性极低，这意味着您的资金在CD期限内基本上被锁定。如果您担心自己的自律，这是一个不错的选择。

Reconsolidate/Refinance 您r Loans

再融资或 合并您的贷款 可以大大降低您的每月付款或利率。从长远来看，这将为您节省数千美元，并在短期内减轻财务负担，腾出更多可用于首付储蓄帐户的现金。

请小心，以得到最好的交易。如果您要合并，请确保仅合并将获得更高利率的贷款。例如，如果您有三笔贷款，一笔为6.8％，一笔为7％，另一笔为3.5％，并且您有一个合并要约将贷款以4％的利率合并，则不要抛出3.5％只是为了方便而借到那里。

此外，请记住，如果您合并联邦贷款，这些贷款将转换为私人贷款。这意味着您将失去联邦学生贷款所提供的保护，例如一定年限后可能的宽恕和 基于收入的还款.

减少不必要的支出

在制定预算时，首先要增加最重要的费用-租金，食物，水电费。然后扣除您的学生贷款付款和您要优先处理的其他债务。剩下的就是您的可支配支出，您应该尝试 保存 尽可能多的。

小调整

这意味着您必须考虑剩余费用，并尽可能减少这些费用。如果您每天早上上班时都买咖啡，那会很快加起来-每个工作日6美元的拿铁咖啡每月120美元，每年1,440美元。在家煮咖啡只需要花费一小部分。

将此逻辑应用于其余费用。如果您有豪华的电缆包装，可以只使用一两个独立的服务，例如Netflix或HBO Max吗？如果您每周在餐厅用餐或点几次外卖，是否可以将其切成两半或完全消除？许多人在可支配收入上花了最多的钱，但在家做饭不仅更健康，而且便宜得多。

大调整

根据您购买房屋的动机，您甚至可以考虑采取一些措施，例如放弃汽车，乘坐公共交通工具以及偶尔使用Uber。放弃汽车可以使您免于停车，加油，保险，维修以及其他一系列潜在的费用，而且如果您住在一个人口稠密的城市中，无车住也很容易。

一旦看到这样的大笔支出，您还应该考虑 你能负担多少租金 以及如何减少这个数字。靠近您的工作和便利设施可能很好，但是搬到不太方便的位置会严重节省您的储蓄。

如果你’re having trouble finding places to 调整预算，第一步可能是保留支出日记。只需记录您一个月内花费的每一美元，然后查看您的输入并将成本划分为多个类别即可。大多数人会发现一些昂贵的惊喜。

而且，当您即将开始购房过程时，请记住，您可以使用节省成本的措施，例如与诸如 豪泽 和Redefy。

寻找替代资金来源

如果你 have money in retirement accounts, you can probably 用其中一些来买房。许多 401(k) 403（b）计划允许参与者从帐户中提款以购买房屋，IRA帐户允许首次购房者提款。

但我们应该清楚：这些是您从退休帐户中提取的贷款。这意味着必须在某些时候偿还它们，否则您可能会受到严厉的处罚。例如，您可能需要为提取的钱缴纳所得税，甚至 提前提款罚款10％.

制定计划并坚持下去

在还清学生债务的同时节省金钱，感觉就像被拉到两个不同的方向。但是，一旦您制定了预算和计划，就向自己保证要坚持下去。一开始会很困难，因此一次尝试一下。从在家做饭一周开始，不买拿铁咖啡；如果您在整个星期都成功，请尝试两个星期。然后最多工作一个月。

而且，如果您溜起来出去吃一顿昂贵的餐厅晚餐（或三顿），请先摇晃一下，将其作为学习经验，然后回到储蓄计划。只要记住：您的目标并不是要从当今的生活中获得快乐，即使有时会感到那样；是为未来做好准备。

如果你 have questions 关于 saving for a home while paying off student loans, OVM is always here to help. 联系OVM金融 了解更多。