与每笔大笔交易一样’建立保险政策很重要。房主保险也不例外。实际上，您需要先订购一项政策，然后才能关闭新房。您在定居后立即购买房主保险，以免延误购买 抵押过程。为了帮助您确保房屋安全，我们’重新涵盖所有基础知识。学习：
- 为什么需要房主保险
- 什么 it does/does not cover
- 要花多少钱
- 如何支付保单
为什么需要房主保险？
关闭之前， 信贷员 会要求您提供房屋保险政策信息。如果发生最坏的情况（例如自然灾害或火灾），我们需要采取这一步骤来保护您的抵押贷款。房主保险政策将使收回和继续偿还抵押贷款成为可能。
对住宅的损害
该保险涵盖房屋和附属结构（例如车库）的损坏。它还涵盖了限制范围内的独立结构。独立的结构覆盖范围不能超过财产的10％’s total insurance.
您 don’t normally 有 购买重置价值保险，但您还是要这么做。举例来说，如果您的房屋遭到大火，重建费用可能会比购买抵押贷款机构要求的最低费用高。
如果您无法轻松支付额外费用，那么购买重置价值保险是有意义的，即使价格更高。
额外生活费（ALE）
如果您的房屋由于任何承保原因而无法居住，则额外的生活费用（ALE）保险将偿还您的生活费用。
ALE适用于房屋重建或维修的情况。 ALE可能受美元金额或天数限制，因此在进入Ritz之前请先检查承保范围。如果您将部分房屋出租，由于房屋不宜居住，ALE还向您偿还了无法收回的租金。
个人责任
您的房主保险还可以保护您免受财产可能对他人造成的损害或伤害而引起的诉讼。这包括向在家中受伤的任何人（不包括您，您的家人和宠物）提供无过错的医疗费用。受害方只需向您的保险公司提交医疗费单即可。
个人责任险还赔偿您的宠物或孩子对他人财产造成的损害。如果您的狗挖了邻居的奇特花园，那么您就被掩盖了。如果雷克斯破坏 您的 院子里，但是，你必须自己吃。您的保险人还会在法庭上为您辩护，并赔偿您保单文件中规定的最高赔偿额。
责任限额的范围从低至大约100,000美元，但可能更高。如果您拥有大量资产，或者您是目标（知名的公众人士），请考虑“雨伞”（超额责任）政策。它相对便宜，只有在您的房主保险责任利益用尽后才能使用。
私人财产
您的保单涵盖被毁或被盗的个人财产，通常最多占您住宅覆盖范围的50％至70％。个人财产保险甚至适用于从您的房屋撤出的财产，但可能会有限制（通常为您个人财产保险的10％）。
对于未经授权使用信用卡，您通常还会获得$ 500的承保额；对于树木和灌木等美化项目，您也可以获得$ 500的承保额（如果被破坏或被盗，如果您只是一个糟糕的园丁，并错误地杀死了它们，则不行）。
如果您有昂贵的奢侈品，例如艺术品或珠宝，则可能需要特殊的个人财产背书或“浮标”，以保证其具有官方评估的价值。
什么’s NOT Covered?
房主政策 涵盖许多常见危害的损害-但不是全部。水灾和地震破坏不在标准政策之列。那不是全部;检查您的政策以了解详情。寻找其他排除因素，包括财产疏忽，故意损失，山体滑坡和泥石流，一般停电甚至战争造成的损害。
另一项可能代价高昂的排除措施是“Ordinance or Law”排除。您的保险单可能未涵盖提高建造或修理成本的建筑法规。如果当前的建筑法规要求的材料比原始材料昂贵，则可能无法全额支付新材料的费用。这是购买全部替换保险的另一种情况。
房主的保险费用是多少？
根据 保险情报研究所，全国房主保险的平均保费为$ 1,211。平均价格因州而异，在692美元（犹他州）到1,968美元（路易斯安那州）之间。
受飓风，山火和龙卷风困扰的地区的保险费用往往较高。但是当地因素也很重要。邻里犯罪率会影响您支付的危害保险费用。但是到派出所往往会降低您的费用。
即使您的房屋是相同的，您也可能支付与隔壁邻居不同的费率。如果先前的房主在过去五年中提出了一项或多项房主保险索赔（请咨询您的 房地产中介 对于此信息），由于综合损失承保交易（CLUE）系统（索赔数据库），您可能最终会获得更高的保费。保险公司用它来计算您的保险索赔’在过去的五到七年中取得了成功。
这五个因素也会影响您的房主保险费：
- 建筑年代： 一般而言，较新的房屋比旧的房屋成本更低。
- 施工类型： 砖木房屋比木结构房屋更便宜。
- 服务： 您的财产离消防局越近，保单费用越低。
- 附加功能： 重置价值险和个人财产浮动资产会增加您的保费。
- 免赔额： 增加免赔额会降低您的年度保费。
影响房主保险费的5个因素
这五个因素也会影响您的房主保险费：
- 建筑年代： 一般而言，较新的房屋比旧的房屋成本更低。
- 施工类型： 砖木房屋比木结构房屋更便宜。
- 服务： 您的财产离消防局越近，保单费用越低。
- 附加功能： 重置价值险和个人财产浮动资产会增加您的保费。
- 免赔额： 增加免赔额会降低您的年度保费。
尽管某些保险公司提供其他选择，但免赔额通常在$ 250到$ 1,000之间。
探索多策略折扣是有意义的。如果您为同一家保险公司的汽车和房屋保险，则两种保单都可能获得折扣。但是，一些研究发现，与每家保险公司相比，购买每项保险单价最低的选择可以为您带来更好的交易。
为了确保获得最佳的房主保险费率，最好的策略是与多家提供商一起购物，并将捆绑的优惠与单个保单进行比较。
How Do 您 Pay Homeowners Insurance Premiums?
您 pay 您的 first year’s insurance premium when you close on 您的 home loan. After closing, we will set up 您的 代管账户。 当你r 信贷员 refers to 您的 PITI payment, that’s what they’re referring to principal, interest, taxes, and insurance.
使用托管帐户，您的年度保费的1/12将被添加到您的每月抵押付款中，并且您的抵押服务商将在第二年到期时代您支付保费。您的财产税也将获得这种待遇-您的年度费用的1/12被添加到抵押付款中，并且抵押服务商将在到期时为您支付税款。
每年， 抵押服务商 会分析您的托管帐户，并可能会调整您的每月付款或退还超额付款。
一如既往，我们在这里为您提供帮助。如果您对购房或抵押有任何疑问，请给我们打电话或 开始你的申请 今天在线。
