在我们生活的某个时刻，每个人都会度过艰难的时刻。无论是由于环境恶化还是我们自己的过失，都有后果。有时，这些后果会导致贬损信用。卖空是贬损住房事件的一个例子。基本上，这意味着在出售财产时，对财产的留置权收益超过了出售收益。这意味着没有’足够的钱来还清抵押贷款。因此，贷方可以接受少于实际收益的金额。
幸运的是，自住房危机以来，这些负面住房事件的数量已大大减少。尽管自房地产泡沫以来，该数字已大幅下降，但仍会发生。许多人认为，至少有7年不能再次拥有房屋。事实并非如此，我们将展示如何再次购买房屋。
卖空后抵押
为了在卖空后获得抵押，重新建立信贷的关键。除了 可接受的信用评分 以及自销售以来所需的时间， 准时租金记录 是最重要的要求。基本上，在卖空之后，贷方希望看到借款人现在可以支付住房付款。对于其他重建信用，以下某些选项允许 非传统信贷来源.
卖空文件
准备FHA承保。提供以下内容以记录卖空交易：
- 签署卖方结案披露或HUD和解声明
- 签署引起事件原因的解释信
- 证明例外的文件
- 重新建立的信用，包括租金历史
- 财产契约
卖方关闭披露或结算声明证明关闭日期。另外，证明抵押满意。所记录的契约证明财产所有权易手的日期。那是时钟开始计时的日期。
如下所示，每个抵押贷款计划对以前的卖空交易的处理都略有不同。因此，每个都有优点和潜在障碍。让我们讨论。
在以前的住宅上空售后的FHA准则
通常，FHA要求从卖空之日起，至少要经过FHA案卷编号三年。尽管在恶劣的情况下，可以用不到三年的时间购买。情有可原的情况是借款人以外的情况’诸如严重疾病或打工仔死亡之类的控制。 FHA特别提到离婚或工作转移并没有减轻。
有一个 离婚例外 当借款人’离婚时抵押贷款是当前的，前配偶收到了财产，随后发生了卖空。在这种情况下，借款人无法控制财产，因此这可以起作用。
必须提供适当的文件以证明时间流逝，情况和重新建立的信誉。
通常，贷方会批准抵押贷款落后的借款人卖空。然而，并非所有卖空的借款人在交易结束前都落后。 FHA允许在这种情况下例外。
卖空时借款人当前的FHA例外
- 所有之前的抵押贷款都在事件发生前的12个月内的一个月内支付，并且
- 同期还分期付款
不同的抵押产品对卖空后经过的时间有不同的要求，但请记住，仅因为已满足时间要求，所以信用评分和文件的整体强度也很重要。
美国农业部先前卖空交易的准则
美国农业部 将止赎，赎回前的销售和卖空归入同一类别。因此，所有这三个条件的要求至少在事件发生后三年。此外，美国农业部为空头销售提供了例外，该空头销售是在过去12个月内按时支付的。与FHA一样，如果在离婚时按揭是按时的，并且前配偶的空头卖出了该物业，那么它就不会对买主不利。最后，卖空的买家可以利用下降的市场，并在合理的上下班距离内进行购买。
美国农业部卖空例外
美国农业部允许放贷人在有保证的情况下作出例外处理。首先涉及临时情况。基本上，这个问题是暂时的，超出了借款人的范围’的控制，并且至少在应用前12个月解决。例子包括失业，福利减少，疾病或对有缺陷的商品或服务的付款争议。
另一个可能的例外情况是减少住房费用。美国农业部认为住房费用下降了50％，这是提供例外的原因。这会使借款人处于更好的状况。包销商将考虑所涉及的整体实力和情况。
VA卖空贷款指南
VA’卖空的立场是退伍军人’的总体信用记录良好，卖房不足以偿还并不是自动拒绝。如果在卖空之前借款人的付款历史令人满意，则可能不需要等待时间。在伴随破产的卖空的情况下，VA在出售或破产解除中的较晚者通过。
与其他贷款一样，在卖空后重新建立信贷是关键。
卖空影响VA权利
VA卖空会影响退伍军人 ’的权利。许多人没有意识到这一点，但是将VA权利捆绑在一起的卖空交易并不能阻止退伍军人再次使用VA。老兵可能仍然可以选择使用 奖金权益 在购买时再次使用VA贷款。
房利美卖空调味指南
卖空（Fannie将其描述为止赎前的出售），代替止赎的契约或抵押冲销的处理方式相同。每个人都需要4年的等待期，除非原因是情有可原。如果文件证明情况良好，则等待期仅为2年。
房利美重建信贷要求
卖空后，房利美（Fannie Mae）认为，一旦完成以下操作，借款人便会重新建立信贷：
- 达到适用的等待时间
- 自动进行房利美的预先批准
- 借款人已重新建立了足够的传统信贷–不接受非传统信贷或稀薄信贷
房地美卖空调味指南
房地美（Freddie Mac）遵循上述房利美（Fannie Mae）的指南。此外，如果7年内出现卖空交易，则以下要求适用：
- 购置主要居所
- 最高贷款价值为90％或计划最高金额，以较低者为准
- 没有现金提款
很容易看到，房屋出售后可能会拥有房屋，而且可能比最初想像的要早。立即与OVM金融借贷人员联系以进行下一步。