新的一年终于来了，在每个人都忙于清理混乱并核查决议的同时，我们还应该研究一下抵押日博和房地产市场正在发生的变化以及它们在2020年将如何影响我们。

对于许多人来说，新年意味着更新和专注于自我完善，但是对于我们的政府而言，这通常意味着是时候打破新的法律法规了，房地产也不例外。监管抵押日博市场的联邦机构会定期更改日博限额或政府日博指南，但今年，整个行业发生了一系列变化。

常规日博限额
联邦住房金融局（FHFA）发布了针对所有州和美国领土的联邦抵押日博的常规日博的符合日博限额，并已交付给联邦抵押协会。到2020年，所有连续州的单户住宅新符合日博限额将增加至510,400美元。对于阿拉斯加，关岛，夏威夷和美属维尔京群岛，限额增加到765,600美元。

在任何州，日博限额都没有降低，全国只有43个县没有限额提高。合格日博限额的提高将使更多借款人能够以极具竞争力的利率获得抵押，特别是在价格较高的市场中。

退伍军人管理日博
2020年最大，最令人期待的变化之一是取消了VA日博的日博限额。随着《越洋海军越战法案》的通过，基于房利美（Vannie Mae）准则的弗吉尼亚州日博限额不再适用于借款人。这些变化对于退伍军人，尤其是生活在高价社区的退伍军人来说是个好消息。

退伍军人协会的日博限制限制了退伍军人可以在该计划下借多少钱，而限制了他们必须贡献多少首付。通常，如果借款人超过房利美的基本限额484,350美元，则借款人需要按照VA准则支付25％的购房首付。

现在，随着新法律的通过，退伍军人可以以零首付的价格借入最高100％的购买价格，而不管费用如何！

首次借款人的融资费确实从2.15％略微增加到2.30％，随后的再融资或购买则从3.30％增至3.60％。紫心勋章获得者的现役退伍军人免收这些费用。

非质量管理和非传统抵押
蓬勃发展的经济和不断上涨的住房市场对所有人都有好处，包括那些可能由于自己经营或退休而无法获得传统抵押日博的借款人。

今年，新的创新日博计划被引入市场，这使借款人更容易根据银行对账单或业务收入获得资格，而无需提供纳税申报表。

这些新计划为一群在过去几年被搁置的借款人打开了抵押市场。数以百万计的美国人可能由于收入波动，没有纳税申报表或信贷欠款而没有资格获得常规日博，现在可以申请不合格抵押日博，这些日博允许更高的LTV，更高的DTI比率，并提供灵活的付款方式。

鉴于2020年的这些变化和其他变化，现在是成为借款人的好时机。拥有更多选择，更多程序，以及比以往任何时候都更多的消费者可享受的历史低价。

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撰写者：Dominic Bartolone