想要购买一个家？让我来计算一下！主要住所，第二套住房，出租物业，公寓，联排别墅，低定金，自雇人士，佣金收入等等。一种 常规贷款 提供以上所有解决方案。基本上，常规贷款是指符合以下条件的贷款： 房利美 和 房地美 准则。它们没有得到VA，FHA或USDA等政府计划的支持。
常规贷款限额
常规或合格贷款为希望借低额至县级贷款限额的借款人提供负担得起的融资。每年，联邦住房金融局都会公布合格的贷款限额。贷款额度限制基于房地产市场’s housing prices. 在美国大部分地区， 2021年最大合格贷款限额 一居室物业的价格将从2020年的510,400美元增加至548,250美元。
请记住，贷款限额因县而异，这些金额是基准。在每个州，都有价格较高的县，其常规贷款额度也较高。
| 单位的数量 | 2020年符合贷款限额 | 符合2021年贷款限额 | 高成本地区贷款限额2020 | 2021年高成本地区贷款限额 |
| 1 | $ 510,400 | $ 548,250 | $ 765,600 | $ 822,375 |
| 2 | $ 653,550 | $ 702,000 | $ 980,325 | $ 1,053,00 |
| 3 | $ 789,950 | $ 848,500 | $ 1,184,925 | $ 1,272,750 |
| 4 | $ 981,700 | $ 1,054,500 | 1,472,550 | $ 1,581,750 |
贷款限额的提高将使更多的买家能够利用传统贷款的优势。在许多县，存在较大的贷款缺口，FHA限制停止，巨型贷款规模开始。显然，常规贷款可以很好地弥补这一缺口。
低首付常规贷款选择
与信念相反，常规贷款提供低首付房屋贷款。购房者可以购买少至 首付3％.
房利美提供了一个名为 准备就绪 房地美的版本叫做 可能回家。两者都允许低至3％的首付，再加上低于正常抵押贷款保险的价格。
此外，预付款可能是 家人的礼物 或其他允许的来源。所以，不要’t just think of 联邦住房管理局 作为唯一的低首付抵押来源。
并非所有的低首付常规贷款都下降3％。度假屋或第二套房也可以以低至10％的首付购买。常规贷款是购买第二套住房或投资物业的唯一选择。而FHA，VA和USDA贷款仅用于主要居住地。
谁支付常规贷款的结算费用？
在常规购买贷款中， 买方负责 为他们的关闭费用。这些包括 评价，标题工作，结帐，贷方费用，信用报告， 保险第一年, 第三方托管 尽管常规贷款确实允许卖方以一定的限额向买方支付交易费用。
卖方支付的最高成交费用将取决于预付款金额和入住类型。
常规主要或次级居民卖方支付的费用限额：
- <10％下跌=价格的3％
- 25.01％–10％下跌=价格的6％
- 下降25％或更多=价格的9％
投资物业卖方支付的费用限额：
- 所有首付级别的价格的2％
通过将卖方支付的结算成本作为购买策略的一部分，它可以减少买方在结算时的自付费用。
用常规贷款购买公寓
公寓为业主提供低维护的生活，因此许多人选择拥有独立住宅。最近的常规贷款准则使购买公寓更加容易。通常，贷方不仅需要借款人的批准，还需要公寓的批准。根据居住类型，公寓类型和预付款，要求有所不同。有些情况需要对公寓进行全面审查，而其他情况则需要进行有限的审查。限制通常会容易得多。
合格的主要居住公寓可以允许买家支付低至3％的首付。第二居所或度假公寓计划允许低至10％的首付。最后，出租公寓最多可减少20％，但最多可减少25％的公寓审查数量。
用常规贷款购买租赁物业
无论是购买长期租赁还是度假租赁，租赁物业都可以朝着财务安全迈出一大步。对于投资者而言，幸运的是，并非所有人都是房主。因此，对出租物业有健康的需求。如上所述，常规贷款为其他租金提供了融资，而其他贷款则没有。 出租资格 好处包括使用75％的财产’市场租金，并允许多个借款人。了解更多有关购买租金的信息 这里.
常规贷款抵押保险策略
低首付是’仅用于政府贷款。与govie贷款一样，常规贷款在超过购买价格或评估价值的80％时也需要抵押保险。与FHA，VA和USDA不同，常规提供抵押保险选择。这些选择包括每月，单期保费，分期保费和贷方支付的PMI。尽管很难将像苹果这样的抵押贷款与其他苹果进行比较，但仍有很多方法可以进行比较。
单一高级PMI
单一保费PMI一次性支付抵押贷款保险，而不是每月向抵押贷款支付金额。该PMI可以通过买方资金，卖方支付的成本来支付，或者有时可以通过贷款来支付。为了使其成为可行的选择，通常需要更高的信用评分。预先支付抵押保险的主要好处是借款人’的抵押贷款付款低于每月支付的PMI。在考虑单一溢价的PMI时，关键是要考虑借款人保留贷款的时间。贷款员可以为借款人提供每月和单笔收支平衡的比较。
每月PMI
每月抵押保险是常规贷款中最流行的类型。没有前期成本，并且每月PMI一直持续到达到原始购买价格或评估值的78％的阈值（以较小者为准）。但是，一旦余额达到原始价格的80％，借款人可以要求每月取消PMI。此外，可以取消当前评估值的80％。要了解更多信息，请查看我们的文章，“如何摆脱FHA，USDA和常规贷款的PMI”.
拆分高级PMI
拆分使用月度和单次保费的组合。 联邦住房管理局贷款既使用前期融资费用，又使用每月抵押贷款保险，是分割PMI的一个很好的例子。同样，常规贷款也提供此选项。当拆分的PMI合并单个和每月时，每个金额都低于每个独立选项。
贷款人付费PMI
最后一种抵押保险方案效果最好
房利美家居装修贷款
有没有想过大多数购房者和房主如何在电视上完成这些精彩的装修？我们已经问过了。这是装修贷款。当然，有些有现金。但是，对于那些没有现金或没有现金的人’不想用他们的现金， 房利美家庭装修贷款 为这些梦想提供资金。尽管还存在其他翻新贷款，例如 VA装修 和 联邦住房管理局203k，Homestyle在以下几个方面具有独特性：
- 允许一级，二级和投资物业
- 抵押保险可以取消
- 免收资金费&如果信用评分高，则抵押贷款保险要比203k便宜
- 允许彻底拆除或重建
- 大于203000k的贷款
底线
常规贷款为买家提供了多种选择。如果您的财务状况博弈很强，并且没有政府支持的计划，’为了获得适当的贷款，常规贷款是一个不错的选择。
如果您认为常规贷款可能适合您，或者’仍在尝试比较贷款计划，我们的专家团队可以更仔细地研究并创建个性化的抵押计划以满足您的需求。