您拥有一所房子，也许您有抵押。您可能有30年的固定利率和还款期，但是’这意味着它应该被忽略30年。关于再融资的最常见的误解之一是，新利率必须比当前贷款利率低2％吗？在某些情况下，这是事实，但是除了降低利率2％之外，还有许多其他的再融资好处。考虑使用新抵押贷款的其他原因包括减少或增加期限，房屋装修，账单合并，离婚公平分配，甚至套现以换取另一套房子的首付。
再融资贷款选择可能取决于您当前的抵押贷款类型。例如，拥有VA房屋贷款的资深房主可以从简化的融资中受益。其他类型的贷款也提供类似的选择，因此让我们解释一下这些有价值的选择。
VA房屋贷款再融资选项
VA贷款可能是美国最好的抵押贷款类型。弗吉尼亚州房屋贷款不仅可以为主要居民购买提供高达100％的融资，而且还提供了出色的再融资工具。 VA融资包括：
- 没有每月抵押保险
- 高达评估价值的100％
- 固定利率和可调利率
- 灵活的承保
- 适用于单户，联排别墅，认可的公寓，模块化，预制房屋
VA减息再融资贷款（VA IRRRL）
的 老将’s Administration 为房主提供简化的再融资，称为VA减息再融资贷款或VA IRRRL。一个主要要求是当前还清的贷款必须是 VA贷款。此后，该贷款可用于消除抵押和所有权，降低利率和还款的前期配偶，甚至可用于 属性 已转换为租金。这种再融资的好处是它具有非常简化的流程，其中包括不进行评估，可以为结算费用提供资金并降低了融资费用。
VA现金再融资
如前所述，每种贷款类型都有自己的细微差别，VA也不例外。 VA现金提取贷款有几个定义，但主要要知道的是，任何非IRRRL的VA贷款均被视为VA现金提取贷款。显然，一种VA现金返还再融资类型是借款人从房屋中的股权中获得现金。现金可能有多种用途，例如还清账单，房屋装修，还清前婚或为大学教育提供资金。
VA的其他现金再融资不’根本不涉及现金。 VA可以用于为现有结构，常规结构，FHA或 美国农业部 贷款变成VA贷款。此选项的好处包括可能放弃每月抵押贷款保险或贷款高达评估价值的100％。因此，如果考虑进行再融资并且至少一名所有者是合格的退伍军人，那么弗吉尼亚州的再融资可能是一个非常有益的选择。
FHA贷款再融资选项
像VA一样，FHA为房主提供了多种绝佳的再融资选择。 FHA以灵活的资格标准而闻名，但对于强大的借款人来说也是一笔不错的贷款。让’深入探讨FHA再融资的备选方案。
FHA简化贷款
如果房主的房屋抵押有FHA抵押贷款，则可以通过简化的再融资来降低利率和付款。 FHA提供不同级别的简化再融资。它可以宽容，因为没有收入资格，除了抵押记录之外没有信用审查，而且不需要评估。对于这种再融资，除非贷款人提供信贷以抵消费用，否则借款人必须支付结帐费用和托管费用。然后，可以选择进行全面收入验证，信用审查以及可能的评估。您经验丰富的FHA贷款人员会解释每个可用的选项，并帮助确定最合适的选项。
定期FHA再融资
有时房主可能拥有FHA抵押以外的其他贷款，并希望在不套现的情况下进行再融资。当资产有限，信用评分较低， 较高的债务收入比，也许家是一个 人造房屋。如果借款人面临这些挑战中的一个或多个，那么FHA通常会比其他贷款方案具有优势。
FHA现金再融资
与其他现金提款一样，FHA允许房主使用房屋净值。这些资金可用于多种福利。虽然，在这些情况下，联邦住房管理局确实有几个贷款限额。首先，联邦住房管理局的现金提取贷款仅限于财产的85％ ’评估价值。评估价值由FHA批准的评估者确定，评估必须由出借人而非房主命令。接下来，FHA有 最高贷款限额 因县而异。通常，这些贷款限额每年都会更改，您经验丰富的FHA贷款人员可以帮助您确定FHA是否适合您。
美国农业部简化贷款
A 美国农业部再融资 仅适用于当前拥有USDA住房贷款的房主。此外，美国农业部不允许借款人从交易中获得超过500美元的现金，但是当利率和/或年费下降时，这种再融资的好处就很大。好处包括：
- 没有评估
- 没有股权要求
- 债务比率未计算
- 仅抵押和信用评分（无信用报告！）
- 允许融资结算费用，代管设立和融资费用
除了还清现有抵押外，还有其他要求。其中包括在过去的12个月内没有30天的抵押贷款逾期付款，必须具有12个月的抵押贷款历史以及每月至少50美元的储蓄。像任何简化类型的再融资一样，当抵押贷款利率下降时，这些也是最流行的。如前所述，完成年度抵押贷款审查的客户将了解这些机会，并在可能的情况下加以利用。
常规贷款再融资提供多种选择
最后，有常规的贷款再融资可以满足 房利美 和 房地美 准则。常规贷款既提供常规贷款，又只能偿还现有抵押贷款，又提供现金支付版本。常规再融资有许多优点，其中包括：
- 低于80％时取消抵押贷款保险
- 有限现金提取再融资高达评估价值的95％
- 达到现金返还再融资评估价值的85％
- 显成效 公平分配 要求
- 学生贷款承销灵活性
定期再融资/利率& Term Refinance
常规贷款通常不像没有收入或信用验证的政府贷款那样简化流程。虽然，它们的确提供了更简单的融资流程。对于合格的借款人而言尤其如此，并且可以免除评估。常规利率和定期再融资允许最多$ 2000或现金返还贷款金额的2％（以较低者为准）。现金返还包括实际的手头现金或除第一笔抵押贷款外还清的其他任何现金。率&定期再融资通常比现金再融资的利率更高，因此，如果不需要现金，留在定期再融资中将是有益的。但是，除第一笔抵押贷款外，还可以例外还清其他项目。
- 结合第一抵押和第二抵押（仅当使用第二抵押购买房屋时）
- 还清学生贷款
- 偿还所需的公平分配
- 收到$ 2000或贷款金额的2％的现金返还
- 融资结算费用，当期财产税，当期应缴保险费和代管托管
- 将利率/定期再融资与房屋净值信贷额度结合起来以获取更多现金
常规现金提款
有时只是为当前抵押贷款再融资’足够。房屋中可能有足够的权益来偿还较高的利率或还款额的债务。此选项可能会增加房主’的现金流量。因此，更多的现金流可用于资助大学开支，积蓄，投资退休或只是喘口气。如果您完全看过HGTV，那么您会发现房屋装修正使您的Lowe本地化’s和Home Depot非常忙！好吧，现金再融资可以为这些改进提供资金。仅供参考，传统的现金转账再融资最高可达到评估价值的85％。无论如何，就像其他现金支出贷款一样，常规贷款将允许资金用于任何合理目的。
Is a Refinance in 您r Future?
希望本文能够对再融资收益，选择及其运作方式提供一些有价值的见解。现在，这些理由都不适合您使用，但生活会发生。事情的好坏都会发生变化，因此请与您保持联系 OVM信贷员 至关重要。此外，房主通常不’t跟上即将到来的产品更改，增强功能或当前价格。因此，出现问题时请与您的贷款员联系。我们’d喜欢听到你的声音’这样做，我们希望让您了解情况。