退休有多种形式，每个人看起来都不同。对于一个人来说，退休意味着在从事另一份工作时获得额外的收入。另一个人则把退休视为放松，享受孙子孙女和旅行的时间。此外，退休年龄可能达到38、59 1 / 2、62、65岁或更高。退休不仅会在不同的时间发生，例如提前退休或社会保障退休年龄，而且收入类型也会有所不同。退休收入类型包括：
- 军事养老金
- 社会保障
- 伤残收入
- 401k，IRA，SEP，Keough
- 传统退休或养老金收入
- 年金
当谈到退休收入时，许多现在或即将退休的退休人员想知道这将如何影响购房。此外，还有许多误解。一个这样的例子包括太老了，无法借用30年的抵押贷款。
退休收入神话
无论是谈论40岁的退休服务人员还是85岁的退休人员，购买房屋都会带来一些误解。退休人员应有一切合理的机会购买房屋，并且有很多机会，但首先，退休人员需要意识到某些想法仅仅是错误的信息。在家购物时或在获得抵押贷款资格时，最常见的神话如下：
- 年纪太大，无法获得30年的抵押贷款
- 贷款人仅计算退休收入或就业收入
- 他们必须有两年的退休历史
- 贷款人仅将净收入用于资格认定
- 残疾收入不能使用
现在，让’s解释了这些错误的原因。有可能走向购买具有正确信息的房屋。
退休收入神话＃1：抵押年龄过大
首先，借款人必须年满18岁才能获得抵押贷款，但是当抵押贷款的最高年龄时，就没有抵押贷款的年龄了。如果贷方根据客户拒绝贷款批准’年龄，这被认为是歧视。话虽如此，一位拥有100年历史的买家可能会以30年期固定利率贷款结清贷款。开枪，退休人员甚至可以选择浮动利率抵押贷款。当然，有100年历史的借款人很可能不会活到130岁，但这并不是拒绝的理由。
快速还清抵押
有些人可能想知道为什么几年后退休的人想要长期抵押。这是一个很好的问题，正确的答案取决于退休的借款人’的目标和方案。退休人员可能有足够的收入，目标是 以加快的速度还清抵押贷款 这样一来，便可以为继承人留下一个自由而又干净的房屋。如果这是目标，借款人有资格获得较短的期限，较短的期限不会对退休人员造成过大的压力’的财务状况，肯定是一种选择。
长期抵押的付款较低
与迅速还清余额相反，另一种思路是退休时降低抵押贷款支付额。通过以较低的付款获得长期抵押，退休的借款人可以在以后的几年中获得更好的现金流量。至少在将短期贷款与长期贷款进行比较时。因此，这个目标是在预算中更舒适地生活，而不用担心会投入大量的额外资金来还清房屋。
无论哪种方式，退休人员都有权选择任何可用的贷款期限，只要他们符合贷款条件即可。 债务收入比 和别的。
退休收入神话2：仅选择一项收入
让’s假设买家刚刚退休，并且新的退休收入已经开始。同时，借款人开始另一项工作。贷方可以同时计算两个收入来源吗？几乎总是这样。这与拥有主要工作然后添加全新的第二份工作的买方不同。在这种情况下，买方必须具有一次同时拥有两个工作的历史，但是在计算退休和一份工作时，通常是允许的。原因是只有一份工作。退休人员正在领取退休金，而无需工作。因此，如果买方有工作经历，则应计算退休后的新工作。
记住;在某些情况下，收入可能不计在内。例如，全新 1099 /个体经营 需要历史。从没有最近的工作经历开始 新工作创造 还有一个问题。通常，退休收入加上工作都可以算在内。
退休收入神话＃3：必须有两年历史
只要收入正式开始，它就很重要（在大多数情况下）。虽然，可能需要至少证明第一个月’付款收据。这包括许多形式的退休。从军方退休涉及军事养老金，可能还包括一定比例的VA残疾收入。立即数数。领取社会保障退休或残障收入将立即计算在内。全新的全额或提前退休养老金计数。
即使退休收入不需要历史记录，在某些情况下也需要继续证明。如果设置了新的IRA或401k分发，则需要证明它必须合理地再延续三年。原因是，此收入基于资产，并且该资产可能会过期。典型的抵押贷方计算是将退休帐户余额除以月收入。因此，目标是确保答案超过36个月。
退休收入神话4：仅符合净收入资格
通常，退休人员只关心他们的净收入。每个月存入银行帐户的金额是多少，而不是总额。因此，当贷方要求退休人员时’对于收入，答案通常是净工资或实得工资。即使要求总金额，答案还是净额还是借款人不知道。这是完全合理的，因为退休社区会根据其存入银行的净额来制定预算。为什么要从毛额开始，拿出税收，保险或医疗保险，然后再制定预算？
这就是为什么许多人认为贷方只计算净收入的原因。幸运的是，贷方计算了退休总收入！计算总收入意味着查看最高的月度数字。在社会保障奖状上，在扣除任何款项之前先查看最高数字。要退休，请在扣除任何所得税或其他扣除额之前使用此数字。
非应税收入总额
甚至有时间使用高于总收入的时间。什么时候以及为什么会这样？好吧，由于放款人使用应税收入总额来符合资格，并且某些收入无需征税，因此拥有该应税收入的借款人将被零用。结果，诸如社会保障残疾，VA残疾等收入以及其他非应税收入，例如 住房津贴 可“grossed up.” “Grossing up”收入是指将收入乘以一定百分比。发生这种情况时，它会将收入与其他应税收入保持在同一水平，并帮助借款人更容易获得资格。
25％是最常见的毛利率，尽管FHA使用15％。为了简化数学，根据程序类型，每月1,000美元的免税收入将合计为1,250美元或1,150美元。
此外，VA贷款可能会带来更高的总增长百分比。一位经验丰富的VA贷方会计算此计算。最后，不要短时间改变自己。进行详细讨论并使用总收入。如果不确定金额，请拉出您的文书工作，或与付款给您的组织联系。
退休收入神话5：无法计算残疾收入
旧的抵押规定要求残障借款人获得证明残障收入应持续三年的证据。借款人要获得医生的来信是标准要求“预计残障将持续至少三年。”有些残疾是永久性的，而另一些则是您所不知道的。无论哪种方式，残障借款人都是受保护的类别，并且不允许要求连续性证明。因此，假定社会保障或VA残疾等收入将继续存在。在这些情况下，贷方不应要求提供继续证明。只需证明收入金额并已收到即可。
如神话＃4所述，这笔非应税收入甚至可以总计，算作收入。
希望这篇文章揭穿了您关于抵押资格的谣言’我听说过。此外，退休人员现在应该对抵押贷款人如何对待退休收入有更好的了解。您是否有资格获得退休收入？联系 OVM金融贷款员 现在。