如果有房屋贷款可以帮助中低收入美国购买无首付款的房屋怎么办？另外，如果它包括交易费用和负担得起的抵押贷款付款，该怎么办？如果采用正确的策略，我们正在谈论的是潜在的购买交易，没有现金可以完成，也许还可以退还保证金。我们采用其他策略，例如将第一笔付款推迟到交易结束后近两个月怎么样？忘记已经说过的大约20％的首付要求。 美国农业部住房贷款为首次购房者，甚至是重复购买者提供了住房，这是最有价值但未充分利用的购房机会之一。那’权利，美国农业部农村发展担保贷款。也许您听说过？可能不像我们在这里解释。
美国农业部收入限额
为了使用USDA贷款并从中受益，买方’家庭收入必须符合美国农业部的规定’的要求。它有一个“household”收入限额在某些情况下既适中又灵活。遗憾的是，最大的误解之一是家庭必须符合美国最低的收入水平。因此，许多买家跳过了过去考虑使用USDA贷款的过程。不要犯这个巨大的错误！实际上，USDA也是美国中等收入国家的宝贵资源。另外，只要借款人满足，就没有最低收入水平 美国农业部债务收入比要求.
第一 of all, make sure to get the concept of 家庭 income. This means adding income for everyone that will occupy the home. Sometimes this limit restricts certain families. For instance, blended families which include multiple generations under one roof may struggle to qualify. Although many 美国农业部 income limits exceed $100,000, a buyer with a working spouse and parents in one 家庭 could easily surpass the income ceiling, but as a buyer, never disqualify yourself. Always seek the advice of a 美国农业部 loan expert first.
美国农业部家庭收入限额
美国农业部 guaranteed loans divide the 家庭 income limits into two distinct groups. Households including 1 – 4 members and 5 要么 more people. Keep in mind, the 家庭 does not mean family. Even an occupying friend’计入房屋内的收入。除收入类别外，美国每个县都有收入限制。
2018年–2019年USDA收入限额
- 1 – 4 家庭 members income limit is $82,700
- 5+ 家庭 members income limit is $109,150
但是，并非所有县都相同。这些是县的最低限制。那些生活在高成本县的人可能会有更高的限制。例如Charleston SC（$ 85,700&113,100美元），德克萨斯州奥斯汀（98,900美元）&130,550美元），弗吉尼亚州夏洛茨维尔（98,100美元）&129,500美元），佛罗里达州门罗县（112,700美元）&$ 148,750）和Raleigh NC（$ 96,950& $127,950).
超过USDA收入限额的提示
Even though a majority of U.S. 家庭s fit within the 美国农业部 requirements, a good number fall just outside their applicable limit. Do not fret yet! 美国农业部 offers income exceptions that could help solve that issue. The following characteristics help increase a 家庭’有机会使用USDA无首付购买贷款。
- 18岁以下的儿童
- 有记录的托儿费用
- 18岁或以上的全日制大学生
- 产生的伤残费用
- 老年人或残疾人的医疗费用
美国农业部资格地图
家庭收入限额是USDA的第一个主要要求。其次，该物业必须位于符合USDA要求的区域内。有一张USDA资格地图显示了美国所有合格和不合格的地区。尽管许多人认为USDA仅用于非常农村的房产，但美国大部分地区都有资格。基本上，除了人口最稠密的地区以外，大多数地区都符合条件。 美国农业部资格地图通常会显示整个县都批准使用无羽绒产品。
通过查看下面的USDA资格地图，您可以轻松查看有多少房产可以提供USDA贷款。请注意，橙色阴影区域显示不合格区域，并且仅在大城市中。尽管，即使在大城市中，寻找这种负担得起的产品的买家也可能会发现口袋里有允许美国农业部贷款的地方。此外，离市区不远的车程很短，通常会使买家回到没有钱的地区。
联邦住房管理局 vs 美国农业部房屋贷款Benefits
许多人认为FHA贷款是为购房者提供灵活性的贷款，它确实可以提供贷款，但是USDA几乎具有灵活性，而且没有首付，每月还款额可能更低。 美国农业部的好处包括：
- 无首付款
- 卖方支付的费用为销售价格的6％
- 使用更高的评估价值来增加贷款额以支付交易费用**
- 允许620最低信用评分
- 允许手动承保
- PMI比FHA便宜得多
- 最低政府贷款筹资费用
- 30年固定利率期限
- 债务收入比 高达45％或更高
**如果评估价值高于购买价格，则USDA住房贷款金额可能会增加至该价值，以支付结账费用。
美国农业部住房贷款计划是更好的选择 联邦住房管理局 假设买家同时符合这两个条件。固定利率，便宜的PMI和融资费用，灵活的信贷准则，使您一无所获阅读以下内容，了解灵活的准则，“美国农业部贷款信贷要求使购房变得更加容易.”甚至有可能在之前 卖空 要么 止赎.
首次购房者喜欢使用USDA住房贷款
随着近年来房价的上涨，许多 首次购房者 难以找到负担得起的价格和抵押贷款的组合。许多市场的入门级价格使首次购房者难以购买房屋。首次购买者常见的障碍包括：
- 缺乏首付
- 学生贷款债务
- 负担能力
- 信用记录有限
- 缺少知识
如前所述，USDA房屋贷款解决了预付款问题。简而言之，无需预付定金。此外， 卖方支付了结账费用 通常会支付所有买方交易费用。同样，上面已经说过，USDA房屋贷款的每月抵押保险保费非常低。与其他贷款方式相比，该功能使USDA付款非常低。
除了首次购买者的利益外，USDA在信用记录方面也非常宽容。信用分数低至620，并且仅接受 很少的信用证明 需要有很大的不同。对于只有两年左右信贷经验的年轻买家尤其如此。最后，这些天很多买家都有大量的学生贷款债务。多数是年轻买家，但其中包括中年甚至退休的借款人，他们已经重返学校或与学生共同签署了学生贷款债务。只要买方符合条件，USDA贷款仍然是一种选择。 债务比率准则。如果没有，那么我们将检查其他 学生贷款友好选项.
首次购房过程
- 您 have learned some basics in this 文章
- 与我们联系以开始流程
- 讨论买家目标
- 完成贷款申请并获得信贷
- 讨论借款人和贷款方案
- 提供资格预审
- 买方提供可靠的预批准文件
- 开始购物
首次购房者可以按照上述步骤自信而准确地购物。这意味着什么？这意味着不要把马车放在马的前面。为什么要看房子甚至要约呢？当买方遵循此过程并遵循计划时，成功率会更高。可靠的计划可以使买家与其他买家竞争并获得抵押贷款以及适合该买家的房屋’s needs.
回头客可以利用USDA住房贷款
美国农业部住房贷款的另一个误解是，它们仅适用于首次购房者。实际上，USDA贷款适用于任何合格的首次购买者或重复购买者。回头客有多种形式，并且有多种情况可以受益于零首付购买。以下是一些应考虑购买USDA的回头客的示例。
- 从出售当前房屋净额最低资金到直接购买其他资金
- 搬到新区域，先租后买
- 曾经有过信贷问题，需要时间重新建立信贷，然后购买
- 购买全职养老院
- 出售目前可获利的房屋并购买另一套主要住所
美国农业部常规20％下降测试
以上所有这些都可以从美国农业部的贷款中大大受益。虽然，USDA要求确实限制了符合其定义为常规买方资格的买方。拥有非退休资产等于20％+首付，交易成本且符合标准的28％住房债务比率和36％总比率的买方不符合USDA融资条件。因此，如果买主出售其当前房屋，其收益和非退休资产（支票，储蓄，货币市场账户）总计达到这一水平，美国农业部将不会批准该贷款。从根本上说，美国农业部认为拥有这种资产水平的买方不需要无首付贷款。
在上面的组中，最不认为USDA住房贷款的示例是最后一个。从出售中获得可观收益的卖方通常认为，使用资金进行首付是最好的，而且可能是唯一的选择。并非总是如下所示。
什么 Should I Do With My Sales Proceeds?
出售房屋并手持现金走开是一种很棒的感觉。许多人只将这些资金立即视为下一套房子的首付。尽管这可能是使用销售收益的常规方式，但考虑替代策略是关键。在这些示例中，我们将排除符合上述常规测试要求的卖方。但是，购入几千至最多不到新房价20％的购房者可以考虑选择。
- 还清信用卡债务
- 满足消费者贷款（高利率）
- 还清学生贷款
- 基金学院
- 设立紧急基金
- 用资金改造新房
对于重复购买者，以上所有都是可行的策略，正确答案因人而异，但请考虑一下。如果购买者有资格以最低的费用和最实惠的付款获得无抵押的USDA住房贷款，为什么不将利润用于上述用途？通常，抵押贷款的利率低于消费者债务的利率。因此，还清债务很有意义。在购买之前重新开始，而且通常可以帮助购买者更好地获得资格。
大学非常昂贵，学生贷款负担沉重，因此，摆脱它们是一个考虑因素。此外，许多房主距离无法支付账单仅一步之遥。那’s为什么还清债务以增加现金流量或为紧急储蓄账户提供资金是关键选择。
从卖方成功过渡到买方
这些情况和其他情况表明，有充分的理由将USDA担保房屋贷款作为买卖策略的一部分，但请记住，卖方在使用收益之前应咨询专家顾问。当购买另一套房子时尤其如此。许多买家发现他们应该以不同的方式使用这笔资金为时已晚。例如，偿还一笔债务而不是另一笔债务，然后发现它会损害新的抵押资格。还清信用卡以提高得分对一个买家可能很重要，而还清高额贷款则对另一个买家更好。那’这就是为什么早期策略讨论对于从卖方到成功买方的过渡中取得最佳结果的关键。
信息的另一个花絮。在同一天完成买卖的买家想知道，“我什么时候拿到钥匙？ ”他们的购房者需要进入房屋，因此了解两个购房者何时才能进入房屋至关重要。查看文章，“我已经签署了结业文件，所以什么时候可以获得钥匙.”